Der Kauf einer Immobilie ist eine bedeutende Entscheidung, die gut durchdacht sein will. Viele Kundinnen und Kunden fragen sich, ob sie sich ihre Wunschimmobilie tatsächlich leisten können. Eine erste Einschätzung können Sie selbst generieren, indem Sie den Kaufpreis, die Erwerbsnebenkosten und Ihr Eigenkapital berücksichtigen. In diesem Artikel erklären wir Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie die monatliche Belastung berechnen und damit herausfinden, ob die Finanzierung zu Ihrem Budget passt.

Zunächst sind die Gesamtkosten der Immobilie zu ermitteln. Diese setzen sich aus dem Kaufpreis der Immobilie und den Erwerbsnebenkosten zusammen. Diese beinhalten beispielsweise Notargebühren, Grunderwerbsteuer und eventuelle Maklergebühren. In unserem Beispiel beträgt der Kaufpreis Ihrer Wunschimmobilie 300.000,00 €. Die Erwerbsnebenkosten werden mit kalkulatorisch 12 % des Kaufpreises angesetzt, also 36.000,00 €. Somit ergeben sich folgende Gesamtkosten:

Gesamtkosten = Kaufpreis + Erwerbsnebenkosten = 300.000,00 € + 36.000,00 € = 336.000,00 €

Nun ziehen Sie Ihr Eigenkapital von den Gesamtkosten ab. Das Eigenkapital ist der Betrag, den Sie selbst zur Finanzierung der Immobilie beisteuern können. In unserem Beispiel steht Ihnen ein Eigenkapital von 86.000,00 € zur Verfügung:

Darlehenssumme = Gesamtkosten - Eigenkapital = 336.000,00 € - 86.000,00 € = 250.000,00 €

Als Nächstes berechnen Sie die monatliche Rate für Ihr Darlehen. Hierbei gehen wir von einer Annuität von 6 % aus, die sich aus einem Zinssatz von 4 % und einer Tilgung von 2 % zusammensetzt. Die jährliche Annuität für das Darlehen beträgt:

Jährliche Annuität = 6 % von 250.000,00 € = 15.000,00 €

Um die monatliche Rate zu ermitteln, teilen Sie die jährliche Annuität durch 12 Monate:

Monatliche Belastung = 15.000,00 € / 12 Monate = 1.250,00 € pro Monat

Mit dieser Berechnung haben Sie eine erste Einschätzung darüber, wie hoch die Rate für Ihre Wunschimmobilie sein könnte. In unserem Beispiel beträgt diese 1.250,00 €. Diesen Betrag sollten Sie mit Ihrem monatlichen Budget abgleichen, um zu entscheiden, ob die Finanzierung realistisch ist.

Es ist jedoch wichtig, dass Sie neben dieser Berechnung auch die Beratung von Expertinnen und Experten in Anspruch nehmen. Die PSD Bank Rhein-Ruhr steht Ihnen gerne zur Verfügung, um Ihre Finanzierungsmöglichkeiten im Detail zu prüfen und Ihnen bei der Verwirklichung Ihres Immobilienwunsches zur Seite zu stehen.

Für eine persönliche Beratung können Sie sich jederzeit an die Beraterinnen und Berater der PSD Bank Rhein-Ruhr wenden. Sie helfen Ihnen dabei, Ihre Finanzierung optimal zu gestalten und eventuelle Risiken zu minimieren