Unsere flexible Baufinanzierung

Als grobe Orientierung gilt: Mindestens 20 % des Kaufpreises plus die Nebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler).

Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto:

• besser ist in der Regel Ihr Zinssatz
• geringer ist Ihr Finanzierungsbedarf
• stabiler sind Sie bei möglichen Wertschwankungen der Immobilie aufgestellt

Auch Finanzierungen mit weniger Eigenkapital sind möglich. Dann prüfen wir gemeinsam mit Ihnen sehr sorgfältig, ob das für Sie langfristig tragbar ist – ohne Ihre finanziellen Freiräume zu stark einzuschränken.

Mindesthöhe des Darlehens: 75.000 Euro.

Für Finanzierungen in geringerer Höhe machen Ihnen unsere Baufinanzierungsexperten gerne ein unverbindliches Angebot. Vereinbaren Sie jetzt ein Beratungsgespräch.

Sollten Sie Ihre Immobilie modernisieren oder sanieren wollen, bieten wir Ihnen mit unserem Modernisierungskredit PSD Immoflex genau den richtigen Kredit.

Der Sollzins ist der reine Zinssatz, mit dem Ihre Baufinanzierung verzinst wird.

Der effektive Jahreszins zeigt Ihnen ehrlicher, was die Finanzierung tatsächlich kostet. Er berücksichtigt neben dem Sollzins auch weitere preisbestimmende Faktoren.

Für Sie wichtig:

• Vergleichen Sie Angebote immer über den effektiven Jahreszins.
• Achten Sie zusätzlich auf die Bedingungen: Zinsbindung, mögliche Sondertilgungen und Gebühren.

Wenn Sie unsicher sind, erklären wir Ihnen im persönlichen Gespräch gern, was die Unterschiede für Ihr Vorhaben konkret bedeuten.

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem der Zinssatz Ihrer Baufinanzierung festgeschrieben ist. Häufige Laufzeiten sind 10, 15 oder 20 Jahre. In dieser Zeit bleibt Ihre Rate stabil – das gibt Ihnen Planungssicherheit.

Wie lange die Zinsbindung sinnvoll ist, hängt von Ihrer Situation ab:

• Wie sicher ist Ihr Einkommen?
• Wie wichtig ist Ihnen eine feste Rate?
• Wie schätzen Sie die Zinsentwicklung ein?

Viele entscheiden sich für 10–15 Jahre als guten Mittelweg aus Sicherheit und Flexibilität. Gern schauen wir gemeinsam mit Ihnen, welche Zinsbindung zu Ihren Plänen passt.

Die Unterlagen für die Beantragung können Sie den Checklisten "Checkliste Immobilienkauf" und "BauherrenCheck" auf der Plattform PIA entnehmen . Dort sind die Unterlagen aufgelistet, die Sie für eine Finanzierung bei Ihrer PSD Bank benötigen. Bitte bringen Sie die genannten Dokumente nach Möglichkeit vollständig zu Ihrem Termin beim PSD-Baufinanzierungsexperten mit. 

Hier geht es zu unserer PIA.

Die Kreditzusage erfolgt nach den Richtlinien der PSD Bank Rhein-Ruhr eG. Auszahlungsvoraussetzungen sind:

• Ein unterschriebener Darlehensvertrag nebst Grundschuld-Zweckerklärung
• Schriftlicher Auszahlungsauftrag ggf. Baufortschrittsnachweis
• Nachweis der vertraglich vereinbarten Sicherheiten
• Evtl. weitere Auszahlungsvoraussetzungen erhalten Sie mit Ihrer Darlehenszusage

Bevor Sie einen Kaufvertrag unterzeichnen, sollten Sie folgende Unterlagen prüfen:

• Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
• Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
• Liegenschaftskataster: Wie sind die Grundstücksgrenzen?
• Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

Ein Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Er überprüft die Einträge im Grundbuch und bereitet den Kaufvertrag vor. Lassen Sie diesen vor Unterschrift von einem Anwalt prüfen, damit eventuell vor der Übergabe der Immobilie zu beseitigende Mängel festgehalten werden. Bis zur endgültigen Eintragung ins Grundbuch veranlasst der Notar eine Auflassungsvormerkung. Diese schützt Sie vor nachträglichen, nicht abgesprochenen Änderungen. Erst nach erfolgter Eintragung sind Sie der neue Eigentümer.

Experten und Immobilien finden Sie bei PIA

Besichtigen Sie nach Plan:

• Lassen Sie sich vor der Besichtigung den Grundriss zuschicken.
• Notieren Sie sich, was Sie untersuchen und welche Fragen Sie dem Verkäufer stellen wollen.
• Gehen Sie strukturiert vor, zum Beispiel von außen nach innen und vom Keller zum Dachstuhl.
• Denken Sie bei Eigentumswohnungen auch an das gemeinschaftliche Eigentum wie Tiefgarage oder Vorgarten.
• Lassen Sie sich den Gebäude-Energieausweis zeigen

Unsere Experten begleiten Sie gern zur Besichtigung

Diese Punkte erleben viele Kundinnen und Kunden immer wieder:

• Nebenkosten werden unterschätzt (Notar, Steuern, Renovierung, Umzug).
• Die monatliche Rate ist zu hoch, es bleibt kaum Puffer für Unvorhergesehenes.
• Die Zinsbindung ist zu kurz, obwohl steigende Zinsen möglich sind.
• Sondertilgungen werden nicht vereinbart, obwohl später mehr Geld zur Verfügung stehen könnte.

Unser Tipp:

• Eine ehrliche Haushaltsrechnung ist die Basis.
• Planen Sie immer einen finanziellen Sicherheitspuffer ein.

Wir unterstützen Sie dabei, typische Fehler zu vermeiden und Ihre Finanzierung realistisch zu planen.

Funktion des Energieausweises

Immobilienbesitzer sollen mit einem Energieausweis motiviert werden, durch Modernisierungen den Wert ihres Gebäudes zu steigern. Käufer und Mieter können mit einem Energieausweis die Energie-Effizienz einer Immobilie bundesweit einheitlich beurteilen.

Pflicht zum Energieausweis

Die Energie-Einsparverordnung (EnEV) besagt, dass Hauseigentümer von Wohngebäuden bis einschließlich Baujahr 1965 Mietern oder Käufern seit 2008 einen Energieausweis vorlegen müssen. Seit Juli 2009 müssen alle Eigentümer auf Verlangen einen Energieausweis vorlegen.

Zwei Varianten des Energieausweises

• Bedarfsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieträgers und des Zustandes von Gebäude und Heizung
• Verbrauchsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieverbrauchs der vergangenen drei Jahre
  

Während Häuser bis Baujahr 1977 einen Bedarfsausweis benötigen, besteht bei Häusern ab Baujahr 1977 die Wahlfreiheit zwischen beiden Varianten des Energieausweises.

Gültigkeit und Kosten

Ein Energie-Ausweis ist zehn Jahre gültig und wird nur von Fachleuten ausgestellt, zum Beispiel von Architekten, bestimmten Handwerkern oder Ingenieuren. Da der Gesetzgeber keine Vorgaben zu den Kosten gibt, wird der Preis zwischen Aussteller und Auftraggeber frei verhandelt. Entscheidend sind die Gebäudegröße und der für die Datenerhebung erforderliche Zeitaufwand.

Energieausweis erstellen lassen

Ein Annuitätendarlehen ist die häufigste Form der Baufinanzierung.

Das Prinzip:

• Sie zahlen eine gleichbleibende Rate (Annuität), die aus Zins und Tilgung besteht.
• Am Anfang ist der Zinsanteil höher, der Tilgungsanteil niedriger.
• Mit der Zeit sinken die Zinsen, Ihr Tilgungsanteil steigt – Sie bauen Ihre Immobilie Schritt für Schritt ab.

Der Vorteil für Sie:

• Sie können langfristig mit einer stabilen Rate planen.
• Sie sehen klar, wie sich Ihre Restschuld entwickelt.

Wir zeigen Ihnen transparent, wie Ihr Annuitätendarlehen sich über die Jahre entwickelt und welche Varianten Ihnen mehr Flexibilität bieten.

Die anfängliche Tilgung gibt an, wie viel Prozent Ihres Darlehens Sie zu Beginn pro Jahr zurückzahlen – zum Beispiel 2 % oder 3 %.

Grundsätzlich gilt:

• Höhere Tilgung → Sie sind schneller schuldenfrei und zahlen insgesamt weniger Zinsen.
• Niedrigere Tilgung → Ihre Rate ist niedriger, die Laufzeit aber länger und die Zinskosten steigen.

Heute empfehlen viele Finanzierungen eine Tilgung von mindestens 2–3 %, damit Sie nicht zu lange an der Baufinanzierung hängen. Wir ermitteln gemeinsam mit Ihnen eine Tilgung, die zu Ihrem Budget und Ihren Zukunftsplänen passt.

Eine Sondertilgung ist eine Rückzahlung, die Sie zusätzlich zu Ihrer normalen monatlichen Rate leisten.

Ihre Vorteile:

• Sie reduzieren Ihre Restschuld schneller.
• Sie verkürzen die Laufzeit.
• Sie sparen Zinsen.

Viele Verträge ermöglichen z. B. bis zu 5 % Sondertilgung pro Jahr auf den ursprünglichen Darlehensbetrag – ohne Zusatzkosten.

Auch wenn Sie heute noch nicht sicher wissen, ob Sie Sondertilgungen nutzen werden: Eine vereinbarte Sondertilgungsoption gibt Ihnen wichtige Flexibilität für spätere Lebenssituationen, etwa bei Gehaltserhöhungen oder Erbschaften.

Nach dem Ende der Zinsbindung brauchen Sie eine Anschlussfinanzierung. Sie haben dann grundsätzlich zwei Möglichkeiten:

• Sie bleiben bei Ihrer bisherigen Bank (Prolongation).
• Sie wechseln zu einer anderen Bank (Umschuldung).

Wichtig ist, dass Sie sich frühzeitig kümmern – am besten 2 bis 3 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung:

• Wir prüfen mit Ihnen, wie hoch Ihre Restschuld ist.
• Wir vergleichen mögliche Zinssätze.
• Wir überlegen, welche Zinsbindung und Tilgung für die nächste Phase sinnvoll sind.

Je früher Sie planen, desto besser können Sie sich passende Konditionen sichern.