Der Traum vom Eigenheim beschäftigt viele Menschen. Die Frage, die sich dabei oft stellt, ist: Wie viel Baufinanzierung kann ich mir mit meiner Wunschrate leisten? Um diese Frage zu beantworten, gibt es eine einfache Berechnungsformel, die Ihnen eine klare Vorstellung davon gibt, wie viel Sie in Ihre zukünftige Immobilie investieren können.
Wie viel Baufinanzierung kann ich mir mit meiner Wunschrate leisten?
Berechnungsgrundlagen
Um Ihre maximale Baufinanzierung zu ermitteln, benötigen Sie folgende Rahmendaten:
- Aktuelle Kaltmiete: Die monatliche Kaltmiete, die Sie derzeit zahlen.
- Zusätzlicher monatlicher Aufwand: Der Betrag, den Sie zusätzlich zu Ihrer aktuellen Miete für eine zukünftige Wunschimmobilie aufbringen können und möchten.
Die Summe aus diesen beiden Beträgen ergibt die monatliche Rate, die Sie für Ihre Baufinanzierung aufbringen können.
Schritt-für-Schritt-Berechnung
- Monatliche Rate
Zunächst berechnen Sie die monatliche Rate, die in Ihr Budget passt:
Monatliche Rate = aktuelle Kaltmiete + zusätzlich möglicher monatlicher Aufwand - Jährliche Rate (Annuität):
Die monatliche Rate wird auf eine jährliche Rate hochgerechnet:
Jährliche Rate = monatliche Rate x 12 - Maximale Darlehenssumme:
Um die maximale Darlehenssumme zu ermitteln, wird die jährliche Rate durch die Annuität (in %) geteilt. Die Annuität setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen.
Maximale Darlehenssumme = jährliche Rate/Annuität in % - Gesamtkosten der Immobilie:
Um die Gesamtkosten der möglichen Immobilie zu bestimmen, addieren Sie Ihr vorhandenes Eigenkapital zu der maximalen Darlehenssumme:
Gesamtkosten der Immobilie = maximale Darlehenssumme + vorhandenes Eigenkapital
Beispielrechnung
Nehmen wir an, Sie zahlen derzeit eine Miete von 1.000 Euro und sind bereit, zusätzlich 500 Euro monatlich für Ihre zukünftige Immobilie aufzubringen.
- Monatliche Rate:
1.000 Euro Miete + 500 Euro zusätzlich möglicher monatlicher Aufwand = 1.500 Euro monatliche Rate - Jährliche Rate:
1.500 Euro monatliche Rate × 12 Monate = 18.000 Euro jährliche Rate - Maximale Darlehenssumme:
In unserem Beispiel nehmen wir an, dass der Zinssatz 4% und die Tilgung 2% beträgt. Das ergibt zusammen eine Annuität von 6%.
18.000 Euro jährliche Rate / 6% Annuität = 300.000 Euro maximale Darlehenssumme - Gesamtkosten der Immobilie:
Wir nehmen an, dass Ihr Eigenkapital 50.000 Euro beträgt:
300.000 Euro maximale Darlehenssumme + 50.000 Euro Eigenkapital = 350.000 Euro maximale Gesamtkosten der Immobilie
Fazit
Dieser einfache Berechnungsweg hilft Ihnen, einen klaren Überblick über Ihre finanziellen Möglichkeiten beim Immobilienkauf zu erhalten. Bei Fragen oder dem Wunsch nach einer individuellen Beratung stehen wir Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung. Hierzu steht Ihnen unsere Online-Terminvereinbarung zur Verfügung.