Ein Vergleich von Annuitätendarlehen und Tilgungsausgesetzte Darlehen: Was Sie wissen müssen

Wenn es um die Finanzierung von Immobilien, Modernisierungen oder Sanierungen geht, stehen verschiedene Darlehensarten zur Verfügung. Zwei beliebte Optionen bei uns in der PSD Bank Rhein-Ruhr eG sind Annuitätendarlehen und tilgungsausgesetzte Darlehen. Beide bieten die Möglichkeit, Kapital zu beschaffen, unterscheiden sich jedoch in ihren Strukturen und Mehrwerten für unsere Kundschaft.

Wir geben Ihnen einen genauen Einblick in die Unterschiede zwischen diesen beiden Darlehen.

 

Annuitätendarlehen:

Bei einem Annuitätendarlehen bleiben die monatlichen Raten über die Laufzeit der Zinsbindung des Darlehens konstant.

Diese Raten umfassen sowohl Zinsen als auch Tilgungen. Zu Beginn des Darlehens machen die Zinszahlungen einen größeren Teil der monatlichen Zahlungen, während sich der Tilgungsanteil allmählich erhöht.

Sollte bei einem Annuitätendarlehen die Zinsbindung kürzer als die errechnete Gesamtdarlehenslaufzeit sein, entsteht am Ende der vereinbarten Zinsbindung eine Restschuld, welche mit einer Anschlussfinanzierung weiterfinanziert werden muss.
Je höher zu diesem Zeitpunkt die Restschuld des Darlehens ist, desto größer ist das Zinsänderungsrisiko.

Die Zinsbindung kann von unseren Kundinnen und Kunden frei gewählt werden, sodass die Risiken durch eine verlängerte Zinsbindung minimiert werden können. Grund hierfür ist vor allem die geringere Restschuld am Ende einer verlängerten Zinsbindung.

Sollte eine komplette Zinssicherheit von unserer Kundschaft gewünscht sein, kann auch das Annuitätendarlehen hierfür genutzt werden.

Wenn Sie das Zinsänderungsrisiko komplett ausschließen wollen, kann die Zinsbindung und die errechnete Gesamtlaufzeit gleichgestellt werden. So wird die Restschuld bis zum Ende der Laufzeit komplett getilgt und die Finanzierung ist erledigt.

Tilgungsausgesetztes Darlehen (Besparung der Tilgung in ein Bausparkonto):

Im Gegensatz zum Annuitätendarlehen unterscheidet sich ein tilgungsausgesetztes Darlehen dadurch, dass die monatlichen Zahlungen zwar auch konstant bleiben, jedoch nur die Zinsen auf den ausstehenden Kreditbetrag enthalten.

Beim tilgungsausgesetzten Darlehen werden die Tilgungsleistungen nicht direkt an die Bank, sondern in ein Bausparkonto gezahlt. Dieses Bausparkonto dient als Instrument, um das angesparte Kapital später für die Tilgung des Darlehens zu verwenden.

Durch ein tilgungsausgesetztes Darlehen profitieren Sie von den Vorteilen eines Bausparkontos:
niedrige Zinssätze für das Darlehen und ggf. staatliche Förderungen. Darüber hinaus bietet das tilgungsausgesetzte Darlehen eine hohe Flexibilität, da Sonderzahlungen in unbegrenzter Höhe möglich sind.

Sie interessieren sich für eine Finanzierung bei der PSD Bank Rhein-Ruhr eG? Dann stehen wir Ihnen gern beratend zur Seite.