Flexibilität in der Baufinanzierung: Optimale Gestaltung für individuelle Bedürfnisse

Die Baufinanzierung ist für die meisten Menschen eine der größten finanziellen Verpflichtungen ihres Lebens. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, dass diese Finanzierung so flexibel wie möglich gestaltet wird, um den individuellen Bedürfnissen und Veränderungen im Lebensverlauf gerecht zu werden. In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf zwei wichtige Aspekte der Flexibilität in der Baufinanzierung:
Sondertilgungen in Annuitätendarlehen sowie tilgungsausgesetzte Darlehen mit Bausparen und die Einbindung eines Tilgungssatzwechsel in ein Darlehen.

Annuitätendarlehen sind die am häufigsten gewählte Form der Baufinanzierung. Sie zeichnen sich durch konstante Raten aus, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil bestehen. Doch was ist, wenn überraschend zusätzliches Geld verfügbar wird, sei es durch eine Erbschaft, einen Bonus oder eine andere unerwartete Quelle? Hier kommen Sondertilgungen ins Spiel.

Wir, die PSD Bank Rhein-Ruhr eG, bieten neben einer 5%igen Sondertilgung auch die Option der 10%igen Sonderzahlung. Die gewünschte Variante wird zum Beginn des Darlehens gemeinsam mit dem Berater der PSD Bank besprochen und im Vertrag fixiert.

Gerne stehen wir bei Fragen zur Verfügung. Vereinbaren Sie einfach einen Termin.

Eine alternative Möglichkeit, Flexibilität in die Baufinanzierung einzubringen, ist die Kombination eines tilgungsausgesetzten Darlehens mit einem Bausparkonto.

In dieser Variante können unsere Kundinnen und Kunden wählen, in welchen Vertrag (Darlehen oder Bausparkonto) die Sondertilgungen eingezahlt werden. Je nachdem für welche Option man sich entscheidet, entsteht der eine oder der andere Vorteil für die Kundschaft.

Bei der Sonderzahlung in das tilgungsfreie Darlehen verringert sich umgehend die monatliche Zinszahlung ab dem folgenden Monat nach Eingang der Sonderzahlung.
Da die Besparung des Bausparkontos zu Beginn der Finanzierung fixiert wurde und eine Anhebung der der Sparleistung nicht von Nöten ist, spricht man in diesem Fall von einer effektiven Senkung der monatlichen Belastung.

Vorteil: Senkung der Zinskosten und Senkung der monatlichen Belastung.

Als zweite Variante können die Kundinnen und Kunden die Sonderzahlung als zusätzliche Besparung in das Bausparkonto einbringen. Durch die Zahlung wird in diesem Falle keine Verringerung der Rate entstehen, sondern die Gesamtlaufzeit des Darlehens wird verkürzt. 

Ausschlaggebend hierfür ist, dass die Sonderbesparung zu einer früheren Zuteilung des Bausparkontos führt und somit das tilgungsausgesetzte Darlehen früher getilgt werden kann.

Vorteil: Senkung der Zinskosten und Verkürzung der Laufzeit

Da beide Optionen in einem Finanzierungsfall genutzt werden können, entsteht hier ein erhebliches Maß an Flexibilität.

Ein weiterer Aspekt der Flexibilität in der Baufinanzierung ist die Option zum Tilgungssatzwechsel innerhalb eines Darlehens. Der Tilgungssatz bestimmt den prozentualen Anteil der Darlehenssumme, der pro Jahr getilgt wird. Ein höherer Tilgungssatz führt zu schnelleren Rückzahlungen und niedrigeren Zinskosten, während ein niedrigerer Tilgungssatz die monatliche Belastung reduziert.

Die Möglichkeit, den Tilgungssatz während der Laufzeit des Darlehens zu ändern, ermöglicht es Darlehensnehmern, ihre Rückzahlungsstrategie an veränderte finanzielle oder persönliche Umstände anzupassen. Wenn beispielsweise das Einkommen steigt, kann ein höherer Tilgungssatz gewählt werden, um die Schulden schneller abzubauen. Umgekehrt kann ein niedrigerer Tilgungssatz gewählt werden, um vorübergehende finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Insgesamt ist Flexibilität ein entscheidender Faktor bei der Gestaltung einer Baufinanzierung. Bevor jedoch Entscheidungen getroffen werden, ist es ratsam, sich eingehend zu informieren und professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die bestmögliche Lösung zu finden.

Gerne stehen wir Ihnen zur Seite.