Wie genehmigt eine Bank eine Baufinanzierung?

Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen ein wichtiger Lebenswunsch. Doch bevor dieser Traum in Erfüllung gehen kann, müssen zahlreiche Hürden genommen werden, und eine der wichtigsten ist die Genehmigung einer Baufinanzierung durch eine Bank. Die Finanzierung eines Eigenheims ist in der Regel eine langfristige und komplexe Angelegenheit, die von Banken sorgfältig geprüft wird.

Zwei entscheidende Säulen spielen dabei eine zentrale Rolle: die Bonität des Kreditnehmers und die Bewertung der Immobilie selbst.

1. Bonität – Die finanzielle Zuverlässigkeit des Kreditnehmers

Die Bonität oder Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers ist der erste und einer der wichtigsten Faktoren, den Banken bei der Genehmigung einer Baufinanzierung berücksichtigen. Die Bonität gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kredit in der vereinbarten Form zurückzuzahlen. Banken verwenden verschiedene Methoden und Kriterien, um die Bonität eines Antragstellers zu bewerten. Hier sind einige der wichtigsten Aspekte:

a. Einkommen:

Das Einkommen des Kreditnehmers ist entscheidend. Es muss ausreichend sein, um die monatlichen Kreditraten zu bedienen, ohne die finanzielle Stabilität des Kreditnehmers zu gefährden. Dabei spielt nicht nur die Höhe des Einkommens eine Rolle, sondern auch dessen Stabilität und die Perspektive auf zukünftige Einkünfte.

b. Schufa-Bewertung:

In Deutschland gibt es Auskunfteien wie die Schufa, die Informationen über die finanzielle Vergangenheit von Verbrauchern sammeln und speichern. Negative Einträge, wie unbezahlte Rechnungen oder Kredite, können die Bonität erheblich beeinträchtigen.

c. Eigenkapital:

Banken bevorzugen in der Regel Kreditnehmer, die über ausreichend Eigenkapital verfügen. Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert das Risiko für die Bank und kann zu besseren Konditionen führen.

d. Laufende Verbindlichkeiten:

Alle bestehenden Schulden, wie Autokredite oder Kreditkartenschulden, werden bei der Bonitätsprüfung berücksichtigt. Eine hohe Verschuldung kann die Chancen auf eine Baufinanzierung verringern.

2. Immobilieneinwertung – Die Wertermittlung der Immobilie

Neben der Bonität des Kreditnehmers ist die Bewertung der Immobilie ein weiterer entscheidender Faktor bei der Genehmigung einer Baufinanzierung. Die Bank möchte sicherstellen, dass die Immobilie ausreichend wertvoll ist, um im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers als Sicherheit dienen zu können. Die Einwertung erfolgt in der Regel durch einen Gutachter und beinhaltet folgende Aspekte:

a. Marktwert:

Der Gutachter ermittelt den aktuellen Marktwert der Immobilie. Dieser Wert basiert auf verschiedenen Faktoren wie Lage, Größe, Zustand und Ausstattung der Immobilie sowie auf vergleichbaren Verkaufspreisen in der Region.

b. Beleihungsauslauf:

Die Bank wird normalerweise nur einen bestimmten Prozentsatz des Marktwerts als Kredit gewähren. Dieser Prozentsatz wird als Beleihungsauslauf bezeichnet und dient als Sicherheitspuffer für die Bank.

c. Bausubstanz:

Der Zustand der Immobilie ist ebenfalls wichtig. Eine gut gewartete und instand gehaltene Immobilie wird in der Regel besser bewertet als eine, die erhebliche Mängel aufweist. Zusätzlich ist die energetische Ausstattung ein wichtiger Faktor.

d. Baugenehmigungen und Rechtslage:

Die Bank prüft auch, ob die Immobilie alle erforderlichen Baugenehmigungen hat und ob es rechtliche Einschränkungen oder Belastungen gibt, die den Wert der Immobilie beeinträchtigen könnten.

Sollten beide genannten Säulen positiv durch die Bank votiert werden, steht einer Genehmigung der Finanzierung nichts im Wege.

Trotz der nötigen Prüfungsschritte können wir, die PSD Bank Rhein-Ruhr eG, eine taggleiche Entscheidung der Baufinanzierung ermöglichen. Wichtig ist hier vor allem, dass der Termin gut vorbereitet wird, sodass die entscheidenden Daten und Unterlagen zum Termin  vorliegen,
sagt Sebastian Kuck (Leiter Finanzierungsberatung der PSD Rhein Ruhr eG).

Wie wir als PSD Bank Rhein-Ruhr eG unsere Kunden hierbei unterstützen lesen Sie gerne in unserem nächsten Artikel.

Der Immobilienerwerb mag ein langer Weg sein, aber mit der richtigen Planung und Vorbereitung können Sie ihn erfolgreich meistern. Von der Idee, über die Finanzierung, bis hin zur Schlüsselübergabe ist jeder Schritt wichtig, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Immobilie für Ihre Zukunft gefunden haben.

 

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Wir freuen uns, auch Ihren Weg zur Wunschimmobilie zu begleiten.